Кредит по дружбе: как потерять все?
Представьте ситуацию: к вам приходит друг и говорит, что хочет купить машину или квартиру, только денег нет, а кредит ему не одобряют. И он предлагает вам взять кредит вместо него. Он будет каждый месяц передавать деньги, чтобы Вы вносили платежи по кредиту.
Чем Вы рискуете, когда берете кредит за друга?
Когда Вы оформляете кредит на себя, то для банка Вашего друга не существует, есть только Вы, ваши финансовые возможности и кредитная история.
Допустим, Вам одобрили кредит. Соответственно, платежи по кредиту вносите Вы. Если друг не будет перечислять Вам деньги, чтобы Вы погашали кредит, то платить его Вам придется за счет собственных средств.
Допустим, Ваш друг не платит Вам деньги, Вы не вносите платежи по кредиту. Что тогда? Очевидно, тогда все претензии банка будут к Вам.
В суде Вы не сможете сказать, что на самом деле кредит должен платить Ваш друг, поэтому все претензии к нему. Суд взыщет все деньги с Вас. Судебным приставам, коллекторам этого тоже не объяснишь.
Отдельно остановимся на ипотеке. Кажется, что все просто: если я не буду платить по ипотеке, то банк в счет погашения долгов заберет у меня ипотечную квартиру, которая мне не нужна, потому что там проживает мой друг.
Может, Вам эта квартира не нужна, но есть 2 момента, на которые стоит обратить внимание:
- Портится Ваша кредитная история. Формально это Вы взяли и ипотеку, и Вы же не смогли её погасить.
- Если долг по ипотеке с учетом процентов и неустойки будет больше стоимости реализованной банком квартиры, то Вам придется выплачивать эту разницу. Поможет ли Вам друг или нет – это большой вопрос.
Чем рискует друг, когда за него берут кредит?
Главный риск для друга состоит в том, что он может не получить объекта, на который брал кредит. Если машина или квартира зарегистрирована на Вас, то Вам решать, переоформлять её на друга или оставить себе.
Вероятно, при отказе переоформлять на друга машину или квартиру он через суд сможет взыскать деньги, которые он Вам передавал для погашения кредита. Но это явно не лучший исход и не факт, что он получит то, на что рассчитывал.
Как перестраховаться, если Вы все-таки решили оформить кредит за друга?
Если Вы берете кредит за друга, то нужно соблюсти пару рекомендаций:
- Расспросите друга, почему друг не может взять кредит сам, а просит об этом вас? Может, ответ на эти вопросы Вас насторожит, и Вы не захотите брать кредит.
А может быть вашему другу готовы выдать кредит, но он специально не хочет оформлять его на себя, чтобы не платить. Возможно, он решил разменять дружеские отношения на деньги. Такое тоже случается.
- Оформите обязательства друга перед Вами документально. Составьте договор займа, в соответствии с которым Вы якобы передаете другу наличные деньги в размере, равным сумме кредита и он погашает перед Вами долг в соответствии с графиком, аналогичным графику погашения кредита.
Факт того, что Вы якобы передали другу наличные деньги, подтвердите распиской, в которой не забудете указать точную сумму переданных денег. Реально передавать деньги другу не нужно.
На практике был такой случай, когда расписку оформили, но точную сумму переданных денег в ней не указали. Заемщик по кредиту с большим трудом смог взыскать деньги со своего друга, который его обманул.
Ещё нюанс: договор займа и долговая расписка – не взаимоисключающие документы. Договор нужен для того, чтобы подтвердить сам факт существования долга, расписка подтверждает передачу денег. Поэтому оформляйте оба документа.
Также Вы можете предложить другу стать его созаемщиком или поручителем, заемщиком все равно останется он, хотя ответственность за своевременное погашение займа будет разделена между вами пополам.
Брать кредит за друга означает пойти на большой риск. Вы рискуете и деньгами, и кредитной историей, и дружбой. Поэтому если решите взять кредит за друга, то взвесьте все за и против.
Если Вам нужна консультация или юридическая помощь, то пишите нам в WhatsApp, звоните или оставляйте заявку на сайте.