Мы постоянно слышим истории о мошенниках, которые оформили кредит на других людей и теперь банк заставляет жертву его отдавать. Однако в суде уже разработали способы, как аннулировать такие кредиты. Сегодня мы их разберем на реальных примерах.
Начнем сразу с реальной истории:
Мошенники оформили кредит в ВТБ и деньги присвоили себе, а Светлана (жертва мошенников) осталась с кредитом. Каким образом они это сделали? Самым стандартным: мошенник представился специалистом Управления экономической безопасности по Москве и Московской области, и дал указание, что необходимо дважды сообщить код, который поступит на мобильный телефон, чтобы вернуть деньги на счет жертвы. В итоге на неё оформили кредит.
Впоследствии Светлана обратилась в суд с требованием признать кредитный договор недействительным, то есть аннулировать кредит, и она добилась своего.
Как она это сделала? Все просто: она доказала суду, что она не брала кредит, это сделали мошенники от её имени.
Чем она это подтвердила?
Первое, что Светлана сделала сразу после оформления на неё кредита: она обратилась в банк, чтобы прояснить ситуацию и заблокировать свою банковскую карту. Факт совершения этих действий является одним из доказательств, что брала кредит не она.
Второе: она обратилась в полицию по факту незаконного оформления на ее имя кредита, в результате чего было возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.
Далее Светлана обратилась к банку с требованием аннулировать кредитный договор, оформленный мошенниками, но банк этого не сделал, поэтому Светлана обратилась в суд.
Суд, рассматривая эту ситуацию, учел:
1) что Светлана сразу обратилась банк после оформления на неё кредита;
2) учел материалы уголовного дела: информацию о звонках мошенников и иные документы;
3) также суд обратил внимание на то, что банк не может представить заявления, анкеты заполненные Светланой, документы, подтверждающие согласование, формирование индивидуальных условий договора, то есть Светлане банально не предоставлены данные о кредитном договоре при его подписании.
На основании всего этого суд решил, что кредит действительно взят мошенниками, поэтому кредитный договор нужно признать недействительным.
Каким законом суд обосновал свое решение?
Суд посчитал, что нарушены положения Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», поскольку кредит оформлен в отсутствие согласия и воли Светланы в результате неправомерных действий третьих лиц.
Ещё суд сослался на определение Конституционного суда, в котором написано, что кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, если сразу после оформления кредита клиент переводит деньги на чужие счета. Такие меры предосторожности банком не соблюдались. Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 13.10.2022 N 2669-О
Если мы посмотрим на другие решения, в которых банк проиграл, а суд аннулировал кредит, то мы заметим следующее:
– кредит оформлен мошенниками на имя жертвы, причем кредитные средства сразу же выводились на счета мошенников;
– жертва мошенников обращалась в банк с заявлением о том, что кредит взят мошенниками, и в полицию, в результате чего заводили уголовное дело по факту мошенничества;
– банк при одобрении кредита и дальнейших операций не проявил сомнений в законности этих действий, хотя имелись признаки мошенничества;
– и конечно же истец на самом деле не хотел брать кредит.
По кредитным договорам у Верховного суда имеется своя позиция.
Во-первых, кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, является ничтожным.
Во-вторых, банк должен внимательно относиться к операциям по оформлению кредита и последующим распоряжением им, обращать внимание на устройство, с которого используется приложение банка. Если клиент всегда пользуется приложением банка с одного телефона, а оформляет кредит с другого, это подозрительно.
По какой причине заемщикам не удавалось оспорить кредит?
Оспорить кредит – задача трудная, но вряд ли получится его оспорить:
– если заемщик сам брал кредит (при помощи мошенников, но сам кликал в телефоне или на компьютере) и переводил деньги 3-им лицам. Считается, что заемщик действовал самостоятельно, по своей воле, поэтому должен отдавать кредит сам;
– если в материалах уголовного дела не содержалось сведений о совершении мошеннических действий, то и доказать мошенничество сложно;
– А если банк действовал грамотно, блокировал подозрительные операции, но заемщик настаивал на переводе денежных средств мошенникам, что случается часто, то к банку претензий не будет, только к заемщику, который должен отдавать кредит;
При наличии хотя бы одного из вышеперечисленных пунктов оспорить кредит не получится.
Итак, что нужно делать жертве мошенников, чтобы оспорить кредит?
- Первое, что мы делаем: это обращаемся в банк с требованием заблокировать карту или счет, с которой мошенники переводили деньги на свои счета.
- Затем обращается в полицию и требуем возбудить уголовное дело по факту мошенничества. Конечно, мошенников никто не найдет, но доказательства, полученные в рамках расследования уголовного дела, могут иметь значение в суде.
- Одновременно с обращением в полицию требуем от банка аннулировать кредитный договор, провести внутреннее расследование и убрать сведения о кредите из бюро кредитных историй. Шанс того, что банк все сделает и аннулирует кредит, равен нулю, но сам факт обращения также станет доказательством в суде.
- В конце концов обращаемся в суд с требованием признать кредитный договор недействительным. Представьте в качестве доказательств Ваши обращения в банк и полицию, материалы уголовного дела.
Если мошенники оформили на Вас кредит в отделении банка, то дополнительно представьте доказательства того, что Вы не могли в это время находиться в отделении банка: Вам могут помочь билеты на транспорт, записи с камер видеонаблюдения, свидетели.
Суд изучит все представленные Вами и банком доказательства и либо удовлетворит Ваше требование, либо откажет.
Важный момент: в каждом случае дело решается индивидуально. Если условия, при которых Вы или за Вас оформляли кредит, отличаются, это ещё не значит, что Вы заранее победите или проиграете в суде.
Стоит признать, что суд далеко не всегда прислушивается к мнению жертвы мошенников, поэтому иногда суды выносят решения в пользу банков. Чтобы повысить шансы на победу, лучше нанять юриста, который может помочь в аннулировании кредита.
Если Вам нужна консультация или юридическая помощь, то пишите нам в WhatsApp, звоните или оставляйте заявку на сайте.